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【财经金融】晋城农商银行数据支撑全线服务

2018年09月12日 10:30:00 来源:太行日报

多元 便捷 安全

  当下,无论是线上的互联网金融,还是线下的银行物理网点,都已成为各金融机构的战场。在“数据为王”的大趋势下,线上线下全渠道的融合、大数据、高科技的运用比拼成为金融业的主流。晋城农商银行从改制之初,就坚持走科技金融发展之路,聚焦金融数据,实现综合化发展,为客户提供更多元、更便捷、更安全的普惠金融服务。

人前有一套:多元金融服务

  依靠线上线下海量的用户群体和全覆盖的经营路径,晋城农商银行为个人客户和企业打造了一系列特色产品,受到广泛好评。例如,他们将银行服务与社区居民生活进行融合,大力推进“社区银行”建设,通过自助机具、人员派驻、代理服务、休闲娱乐等服务,及建立社区金融服务站5家,为社区居民提供了家门口的金融服务。

  同时,该行与税务部门建立了岗位职责、窗口服务、导税咨询等多项制度,搭建了10分钟办税服务圈,研发了专门向优质纳税小微企业提供的信贷产品——税信通,只要是纳税记录良好的小微企业即可获得该行的信贷支持,服务小微企业的效率更高、效果更好。此外,他们还通过异业合作,推动传统农产品向世界产品转化,推动文化产业发展,并取得良好效果。

背后有支撑:聚焦金融数据

  当地鲁村的“本尔昆”小米和泽州铁器就是在晋城农商银行的支持下将产品远销海外,而实现的路径,就是发挥互联网无国界、无边界特质,为企业搭建开放共享的大数据平台。该行,通过数据共享为企业提供有参考价值的信息,通过数据分析实现客户精准筛选及营销,支持本土企业“走出去”。

  小米和铁器只是晋城农商银行借助数据发挥金融功能的例子之一,在它的背后,离不开科技的支撑。他们一是通过“晋城通”卡230万居民全覆盖式发卡工程,对全市居民信息数据有了深刻而全面的掌握。通过对客户需求数据的认真分析,对客户进行精准分层,推出了覆盖客户需求全生命周期的信贷产品。二是根据“蒲公英e社区”上的经营和消费数据;通过“互联网+大数据+信贷”模式开展线上消费场景贷款业务,利用数据分析进行线上评级打分,通过线上申请、身份验证,利用系统进行集中审批,减少线上消费贷款办贷环节,提高审批效率,提升了客户办贷体验度,有效解决小微客户获客难问题。这样,从消费者到商户,从消费贷款到经营贷款,实现了线上的全流程金融服务。三是多维度同多个政府职能部门进行对接,实现数据共享,通过对这些数据的分析比对,筛除不良客户,锁定优质客户,对服务小微企业过程中的风险进行了有效防控,有力提高了精准营销的成功率。四是打造直销平台,推广线上放贷,将研发出的贷款产品进行线上销售,稳健突破地域限制,不断做大贷款量。

上下有合力:严把金融风险

  业务的发展,离不开科技,更离不开风控。为了让所有创业群体和每个人都拥有平等获得金融服务的机会,晋城农商银行致力于打造全流程的风险管理体系。改制两年多来,他们以“全流程风险管控”为核心,以前、中、后台分离的理念为基础,按照大前台、强中台、严后台的标准,在人员数量上倾斜于前台,打造庞大的营销团队;在人员素质和能力上倾斜于中后台,打造全辖的“最强”大脑,从而构建了风险防控的牢固防线,并通过信贷辅助系统实现了信贷管理的集中化和服务上的高效化。

  (贺雷 周昆)

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