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预付消费“陷阱”多 加强监管刻不容缓

2018年03月14日 10:47:00 来源:太行日报

  □本报记者 杜艾戎

  “剪发卡、美容卡、洗车卡……现在变成了‘糟心卡’,有的是人去楼空电话不通,有的是几易店主旧卡作废。”3月10日下午,市民张小娟手持几张预付卡无奈地说:“持卡消费无望,想退卡内余额更是难上难!以后,持卡消费这个习惯肯定得改。”

  据市消协数据统计,我市预付卡办理存在近半商家无资质、不签合同、合同存在霸王条款等问题,持卡消费“陷阱”多,需要消费者提高警惕。

  预付消费当其道 

  预付卡,是先付款再消费的一种卡品,是消费者与经营者之间订立的一份预付费服务合同,由消费者先付费,经营者后提供服务。

  由于持卡消费能获得打折送礼等优惠,还能减少现钞使用,便利支付,很受消费者欢迎,已渗透到居民衣食住行等各个方面,尤其是美容美发、体育健身和汽车美容等行业,预付卡消费很普遍。

  预付卡根据发卡主体不同,有单用途和多用途之分。单用途卡只能在发卡方内部消费,由商务部门进行监管;多用途卡一般是由第三方机构发行,可在发卡机构外多处使用,由人民银行进行监管。

  2012年11月1日起,商务部实施《单用途商业预付卡管理办法(试行)》,对从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业等和居民日常生产生活密切相关的企业法人实行备案管理,要求县级以上地方商务部门负责监督管理本行政区域内的单用途卡。目前,我市已备案的发卡企业有42家,市商务粮食局按照相关管理办法对这些备案企业的发行与服务实行“实名制、限额制和非现金制”3项制度管理,并对他们的售卡预收入资金进行了监管。

  相比单用途预付卡,有第三方机构参与的多用途预付卡可以更好保障服务质量,防止商家“跑路”给消费者带来损失,但多用途预付卡发行会产生更大量的备付金,一旦出现问题带来的社会影响会更大。

  中国人民银行晋城分行支付结算科负责人告诉记者:“多用途预付卡发行都须经中国人民银行批准,应当按规定取得《支付业务许可证》。目前我市只有兰花商务支付有限公司具备这种资质。”

  有业内人士指出,预付卡消费本应双赢:对于商家来说,通过预付卡可以增加客户忠诚度并提前获得一部分免息资金;对于消费者来说,预付卡使用便捷,而且大多可享受会员优惠。

  可事实上,由于诚信缺失,预付卡消费“陷阱”很多,已成为消费者投诉的“重灾区”。

  陷阱多多须谨防

  “1000元的美颜养生卡,包含面部逆颜、背部经络、中医泥灸等服务,可我只接受过一次面部护理服务,店家便说门面装修歇业让我等通知,此后就再无音讯了,卡上的服务电话已是空号。”张小娟气愤地说。

  市民李先生则反映,他曾在市区一家翰皇擦鞋店办理了会员卡,200元的卡可擦鞋50次,比起单次擦鞋付款,办卡后商家可多送他10次。一开始,他每擦一次鞋,商家划掉一小格。后来,他有一段时间没去擦鞋,再去时,每次擦鞋得划掉两格,再后来,每擦一次划掉四格。商家的行为让他很是不爽,可是又没好的解决办法,只好“哑巴吃黄连”。

  记者采访中发现,预付卡消费陷阱大致可分为两类,一类是预付资金安全陷阱。常见类型大约有4种:1、圈钱跑路。虽然备付金存款制度使得消费者权益有所保障,但我市目前只有42家备案企业。未做备付金存款制度的小规模企业(包括黑户企业)很多,恶意发卡、经营不善卷款而逃,人去楼空的事情屡见不鲜。2、资金被盗。部分发卡机构信息安全防御措施存在漏洞,易被黑客以侵入资金管理系统形式盗走客户资金。3、滥用资金。发卡机构为追求利润最大化,常将预存资金投入股票、私募等高风险领域。4、侵占余额。预付卡的间期性使得消费者易忘卡中数额,加之我国目前尚未对预付卡下“沉淀资金”及利益的归属做出明确规定,经营者多乘机侵占卡中余额。

  另一类是优势地位滥用陷阱,消费关系中,服务费已预付,店家自然处于优势地位,店“大”欺客行为常有发生,具体表现为:商家以夸大或虚假宣传等方式,隐瞒与预付合同相关的重大不利信息,使消费者隐入认识错误而办卡,侵害了消费者的知情权和选择权;推销办卡时,承诺特定商品、服务或折扣,实际消费时常与承诺有实质差别,服务差、产品次,擅自更改服务内容等,侵害消费者公平交易权;办卡过程中,经营者常创设格式条款以限制消费者权利,使得消费者主动要求信息披露、督促店家义务履行等权利被店家的定型化合同预先限制,使得消费者多因维权成本高、举证难而放弃维权;办卡时,消费者被要求填写电话、身份证号码、家庭住址等个人信息,更有店家未经消费者允许,私自办理倒卖客户信息业务,侵害消费者隐私权。

  强化监管势必行

  在张小娟所持的各类预付卡上,记者看到有许多不合理规定,比如不退款、遗失不补、最终解释权归商家等,而且没有会员姓名,也没有商户名称。

  市商务粮食局秩序科负责人郭翠凤告诉记者:“签订预付卡购卡协议是商家的法定义务。《单用途商业预付卡管理办法(试行)》中规定,发卡企业或售卡企业应公示或向购卡人提供单用途卡章程,并应购卡人要求签订购卡协议。发卡企业或售卡企业应履行提示告知义务,确保购卡人知晓并认可单用途卡章程或协议内容。”

  3月10日上午,记者在市区一家干洗店询问办卡事宜,当问到是否有纸质合同时。店员说:“没什么额外协议,就是登记您的个人信息,交钱后给您办卡就行了。”

  采访中记者发现,办卡过程中,消费者最容易忽视的问题是签订合同,经常一手交钱一手拿卡,没有与商家签订任何形式的合同。即便有消费者主动询问是否有合同时,八成以上的商家都会明确表示不签订任何形式的合同,仅有口头约定,美容美发、洗衣、洗车行业情况尤甚,造成消费者日后维权难。

  市消协秘书长原云提醒广大消费者,在购买预付卡时,要注意保留其提供的文字广告,任何口头承诺都应写入书面约定,并要求对方加盖公章,保存所有书面凭证。对一些金额大的预付卡,要做好备份,即每次消费后让商家签字确认,注意核对余额。一旦发生商家违约行为,消费者可根据相关证据追索相应赔偿,或通过法律途径保护自己的合法权益。

  有合同在手,还要学会判断是否合理。许多商家的合同内容不完整,合同条款标示不详,甚至还有许多霸王条款侵害消费者正当利益,使得消费者后期权益无法得到保障。

  比如不少预付卡上标示的“本公司对此卡拥有最终解释权”就属霸王条款。据了解,2010年11月13日,国家工商总局公布的《合同违法行为监督处理办法》中明确规定:经营者与消费者采用格式条款订立合同的,经营者不得在格式条款中排除消费者依法变更或者解除合同、解释格式条款等六项权利。

  按照该办法,“最终解释权归商家所有”等条款均为无效。然而,时隔8年,仍有不少商家借“最终解释权”欺压消费者。预付卡消费,真得管管了!

  据了解,为进一步加强监管,商务粮食部门开通了12312商务举报投诉服务平台,接受与单用途商业预付卡管理办法有关的举报和投诉,发卡企业或售卡企业违反本办法相关规定的,由违法行为发生地县级以上商务主管部门责令限期改正,逾期仍不改正的,处于1万元以上3万元以下罚款。

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